[신혼부부]20대, 30대 신혼부부 어떤 보험을 들어야할까요? 직접 준비하며 정리하는 글 (보험이란, 보험의 종류, 3대 질병, 실손 실비)
20대, 30대 신혼부부 보험은 어떤 보험을 들어야 할까요? 결혼하며 가정을 꾸리며 직접 알아보고 준비하며 정리하는 글입니다. 3대 질병 진단 실손 실비 보험 정말 모르는데, 제대로 알아본 적 없는데, 하신다면 저와 함께 공부해 보세요. 보험의 개념과 보험의 종류, 3대 질병 진단 보험, 실손 실비 보험에 대해서 정리하였습니다.
보험이란?
보험은 개인이 미래의 손실을 대비하여 사전에 보험회사에 일정하게 약정된 금액을 보험사에 납입하는 것을 일컫는다. 일종의 계의 형태와 같다고 볼 수 있는데, 보통 보험 가입자중에서도 일부의 보험 가입자만이 손실을 입게 되며, 이러한 발생 손실은 전체 보험가입자로부터 징수한 납입보험료를 통해 보상해 주는 것이다.
들어야 하는 보험의 종류가 있을까?
인생을 살아가다보면, 간혹 큰 질병에 걸리거나, 사고를 당해 다치거나 사망에 이르는 등 큰 사고를 겪게 될 수도 있을 것이다. 혹은 그런 큰 질병과 사고를 겪지 않고, 병원 치료과정에만 그치는 경우가 많을 것이다. 보통 성인의 경우, 실비, 실손과 3대 질병(암, 뇌, 심장)에 관련한 진단 보험이, 꼭 필요한 보험의 종류 중 한 두 가지는 들었다고 본다고 한다.
대한민국 3대 질병, 사망원인?
2022년도 통계청의 사망원인통계 결과 자료에 따르면, 10순위 사망원인중, 1위 암/ 2위 심장 질환/ 3위 코로나19 가 있고, 4위 폐렴 / 5위 뇌혈관 질환 순이다. 코로나가 잠잠해진 지금, 앞으로는 조금 달라질 수 있다고 본다.
2021년 대한민국 통계청 3대 사망원인통계 결과
코로나19 상황을 제외한 3대 사망원인 통계치를 확인하고싶어 2021년 대한민국 통계청 사망원인통계 결과도 확인해 보았다. 1위 암/ 2위 심장질환/ 3위 폐렴/ 4위 뇌혈관 질환 순이었다. 보통 3대 질병을 준비하기 위해 드는 보험이라 하면 암, 심장, 뇌 질환 대비 진단 보험이 주라고 알고 있다. 폐렴이 생각보다 높은 순위에 있는데 폐렴의 경우 실손 실비 보험을 청구하는 것으로 보인다.
20대 30대 주로 들어야하는 실손 실비 의료보험에 대해 알아보자
실손 실비 의료보험은 공단 급여 부분에서 본인부담분과 비급여 부분의 금액을 합한 금액에서 자기 부담금을 뺀 나머지 금액이 실손 실비 의료보험에서 보장되는 보험비 부분이다. 가입시점에 따라 2012년 이전에는 80~90%, 100%까지도 보장이 되는 실손 실비 보험이 주요했으며, 2017년 4월부터는 3세대 착한 실비라는 실손 실비 보험의 특징을 가지고 있다. 보험비는 낮아졌지만, 보상범위가 넓어졌다고 한다. 다만, MRI, 도수치료, 비급여 주사치료가 특약으로 따로 선택하도록 되어있고, 자기 부담률이 급여 10%, 비급여 20%라는 금액, 선택약정은 30%에 달한다고 한다.
*3세대 실손 실비 보험은 연간 자기부담금을 200만 원 미만으로 하기 때문에, 200만 원 초과 시 보험사에서 지급한다는 것이 특징
4세대 실손 실비보험 (2021년 7월 이후) 특징
4세대 실손 실비 보험의 특징은, 보험료가 더욱 낮아졌다는 점이다. 그러면서도 입원, 통원 시 보장은 확대된 점이 장점이다. 반면, 갱신 1년에 재가입주기는 5년으로 정해졌고, 보험료를 다발 청구하는 이는 최대 300% 보험료 인상이 될 수 있다는 점을 단점으로 꼽을 수 있다.
3대 질병 진단 보험
3대 질병 진단 보험으로는 암 진단비, 뇌졸증 진단비, 급성 심근경색 진단비 보험을 드는 것이 보통이라고 한다. 뇌질환의 경우 뇌경색, 뇌출혈이 포함되었는지 확인하는 것을 추천하며, 나의 건강과 가족력 등을 고려해서 암 진단의 경우 1천만 원 3천만 원 5천만 원, 뇌졸중 급성 심근경색 진단비는 2천만 원 3천 원 만원 정도 나오도록 준비 대비하면 좋다고 한다. 결정 시에는 나와 건강과 가족력을 참고해서 선택하면 되겠다.
그 외 보험의 종류
운전자 보험, 후유장해, 사망보험 등이 있다. 운전자보험을 드는 경우, 종합보험에 특약사항으로 포함해서 가입하면 좋으며, 여유자금이 된다면 후유장해보험을 추천, 사망보험의 경우 배우자나 자녀를 위한 사망보험금을 마련하고 싶을 때 들면 되는데 그 부분이 해당 없다고 하면 사망보험을 들지 않거나 보험 가입 시 꼭 포함해야 하는 경우 최소한 금액으로 보장 준비 대비하면 될 것이다. 하지만 사망보험이라는 것도, 자녀들이 다 컸을 때는 의미가 있을까 싶은 보험이다. 자녀와 배우자가 도움이 필요한 시기에 만일의 경우를 대비하여 필요한 것이 사망보험이라 할 수 있겠다. 3대 질병 진단보험과 실손 실비 이외에 추천하는 보험의 종류는 여기까지다.
결론
※ 실손실비보험: 나의 경우 20대 30대부터 줄곧 이용해 오던 것은 실손 실비 보험이다. 정형외과 마취통증외과에서 주사치료나 체외충격파, 도수치료 등에 사용할 수 있었고, 한의원에서 침 치료나 추나치료 시에도 적용받을 수 있었다. 일상과 삶에서 이따금 찾아오는 입원, 통원 질병 치료에 유용하게 이용할 수 있기에 추천할 수 있다. 20대 30대 신혼부부 보험준비에도 추천한다.
※ 3대 질병 진단보험: 암/ 뇌졸증 / 급성 심근경색 보험을 알아봐야겠다. 나의 건강상태와 가족력 등을 점검해 보고, 얼마 정도를 보장받을 수 있는 보험을 준비할지 알아볼 예정이다. 뇌출혈, 뇌경색, 뇌졸중 모두 포함되는 보험을 알아볼 것이다.
※ 운전자 보험: 아직은 차량을 소유하고 있지 않지만, 타는 동안에 이용할 수 있는 운전자 보험을 가입하려고 한다.
※ 싱글 기준으로 최대 월 7~8만원의 종합 보험(실손 실비, 운전자보험 포함)이면 충분하다고 하며, 4인 가족(자녀 2명 포함) 10만 원 이하로도 경제적으로 보험을 구성하여 대비 준비할 수 있다고 하니 이 점을 참고하고 보험을 알아보아야겠다.
보험의 경우, 보험사별 가입 약정 사항 등에 따라 보장 혜택 내용이 달라질 수 있는 점을 참고하여 읽어주시길 바라며, 나의 경제지출 상황과 건강 등 현황에 따른 적절한 선택을 해야 한다는 것을 말씀드리고 싶다.
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